7 Linhas de Crédito com Garantia em 2025
Dê Seu Bem como Garantia e Pague Menos

Se você tem um carro, um imóvel ou até mesmo um celular em bom estado, sabia que pode usar esses bens como garantia e conseguir empréstimos com taxas de juros muito mais baixas?

O crédito com garantia é uma alternativa estratégica para quem quer dinheiro no bolso, mas sem se afundar em juros abusivos.

Em 2025, essa modalidade está cada vez mais acessível, inclusive com opções 100% digitais e liberação em poucos dias.

A lógica é simples: quanto menor o risco para quem empresta, menor o custo para quem pega emprestado.

Ao oferecer um bem como garantia, você mostra para a instituição financeira que tem como cobrir a dívida caso algo dê errado.

Isso torna o contrato mais seguro para os dois lados.

Neste guia, você vai conhecer as principais modalidades de crédito com garantia, para que serve, como funciona e onde encontrar as melhores condições em 2025.

Vamos também abordar os cuidados que você precisa ter para evitar riscos e os perfis mais beneficiados por essa modalidade.

Principais tipos de crédito com garantia no Brasil

1. Crédito com garantia de imóvel (home equity)
2. Crédito com garantia de veículo (auto equity)
3. Crédito com garantia de celular (novidade no mercado)
4. Refinanciamento de imóvel ou veículo
5. Crédito com garantia para pequenos empreendedores

Vantagens do crédito com garantia:

• Taxas de juros bem menores: a partir de 0,75% ao mês
• Prazo maior para pagamento: até 240 meses em alguns casos
• Liberação de valores mais altos: de acordo com o valor do bem
• Aprovação mesmo com nome negativado: em algumas plataformas
• Maior poder de negociação com a instituição financeira: você oferece algo de valor em troca da confiança

Importante: o bem não é perdido se você pagar em dia. O banco só executa a garantia em caso de inadimplência prolongada. A propriedade continua sendo sua enquanto você honra o contrato.

Perfil ideal para esse tipo de crédito:

• Quem possui carro ou imóvel quitado
• Quem precisa de valores mais altos
• Quem quer pagar juros menores
• Quem está negativado, mas tem um bem para usar como garantia
• Pequenos empreendedores que querem investir no próprio negócio

Riscos que precisam ser considerados:

• Perda do bem caso haja inadimplência prolongada
• Comprometimento do patrimônio pessoal
• Contratação por impulso ou sem planejamento

Como evitar problemas:

• Simule com calma e compare propostas
• Leia o CET (Custo Efetivo Total) antes de assinar
• Planeje as parcelas dentro do seu orçamento real
• Tenha uma finalidade clara para o crédito: reforma, investimento, quitação de dívida

1. Creditas – A referência em crédito com garantia no Brasil

• Garantia de imóvel: taxas a partir de 1,09% a.m. + IPCA
• Garantia de veículo: taxas a partir de 1,49% a.m.
• Prazos: até 240 meses para imóvel e 60 meses para veículo
• Destaque: permite clientes com restrição, mediante análise

A Creditas é uma das maiores plataformas de crédito com garantia do Brasil. Atua com rigor e transparência, oferecendo desde crédito pessoal até refinanciamento para reformas, consolidação de dívidas ou investimento no negócio. Todo o processo pode ser feito online, com suporte especializado e atendimento consultivo. Além disso, permite refinanciamento de contratos antigos com novas condições e taxas menores.

2. Sim (Santander) – Agilidade com taxas reduzidas

• Garantia de veículo: taxas a partir de 1,39% ao mês
• Perfil aceito: veículo quitado, em bom estado e em nome do solicitante
• Prazos: até 48 meses
• Plataforma: 100% digital, com simulação rápida

A Sim também permite refinanciamento de carro para quem já possui veículo quitado.

É uma boa opção para quem precisa de valores menores com rapidez. A aprovação costuma acontecer em poucas horas.

O atendimento também está disponível via WhatsApp, e o contrato pode ser assinado eletronicamente.

3. FinanZero – O marketplace que encontra a melhor proposta

• Oferece refinanciamento de imóvel e veículo
• Taxas: a partir de 0,75% a.m. para imóvel e 0,99% a.m. para veículo
• Destaque: simulação com mais de 70 parceiros
• Prazos: até 240 meses (imóvel)

A FinanZero é uma plataforma ideal para quem quer comparar várias opções de crédito sem sair de casa. Basta preencher um formulário com seus dados e receber propostas personalizadas. Além dos créditos tradicionais, oferece boas condições de refinanciamento. Para quem tem dúvidas, o atendimento via telefone ou chat é um diferencial.

4. PicPay – Garantia até com o celular

• Garantia de veículo e celular
• Prazos: entre 12 e 36 meses
• Liberação: diretamente pelo app, de forma simples
• Taxas: variáveis conforme perfil do usuário

O PicPay passou a inovar em 2024 oferecendo crédito com garantia de celular.

O bem continua com o usuário, mas é bloqueado remotamente em caso de inadimplência.

É uma opção acessível para quem não possui veículo ou imóvel, mas precisa de valores menores com taxas mais baixas.

É possível escolher entre parcelamento direto via boleto ou débito automático.

5. Cresol – Crédito com perfil mais rural ou cooperativo

• Garantia de imóvel, veículo ou equipamentos
• Prazos: negociados conforme perfil e finalidade
• Taxas: competitivas, com juros rurais em alguns casos
• Diferencial: presença em regiões do interior e zonas rurais

A Cresol é uma cooperativa que oferece crédito com garantia adaptado ao perfil do produtor rural, pequeno empreendedor ou associado cooperado. Pode ser uma excelente alternativa para quem não tem acesso fácil a grandes bancos. O relacionamento próximo e a flexibilidade nas negociações são os pontos fortes.

6. Banco PAN – Foco em refinanciamento

• Veículo como garantia
• Taxas a partir de 1,49% a.m.
• Perfil aceito: até com restrição, mediante análise
• Processo digital e liberação em até 2 dias úceis

O Banco PAN tem crescido no segmento de crédito com garantia, especialmente para quem quer refinanciar o carro. Além da taxa competitiva, oferece a opção de contratar seguros junto com o crédito. A contratação é simples e pode ser feita com apoio de correspondentes bancários.

7. BV Financeira – Flexibilidade e prazo estendido

• Garantia de veículo
• Taxas a partir de 1,65% a.m.
• Prazos de até 60 meses
• Atendimento digital com suporte personalizado

A BV atua fortemente com refinanciamento de carro, com foco em prazo mais longo e parcelas reduzidas.

É indicada para quem busca estabilidade nas parcelas e prefere um atendimento mais humanizado.

O cliente também pode optar por contratar proteções adicionais e ter um planejamento mais robusto para situações imprevistas.

Conclusão: Vale a pena dar um bem como garantia?

Se você tem um veículo ou imóvel quitado e precisa de dinheiro com urgência ou para investir, o crédito com garantia é uma das modalidades mais vantajosas do mercado. Com ele, você paga menos juros, tem prazos maiores e valores mais altos à disposição.

Mas é fundamental analisar bem sua capacidade de pagamento. Afinal, você está comprometendo um bem de valor. Com responsabilidade e planejamento, essa pode ser a solução financeira que você procurava.

Nos próximos artigos, vamos mostrar soluções para negativados, fintechs digitais e linhas de crédito para quem quer empreender com pouco.